Prêt immobilier: tout savoir sur le crédit immobilier
PrĂŞt immobilier rime avec engagement financier. Dans cet article vous apprendrez tout ce qu’il faut savoir sur l’emprunt immobilier. L’achat d’un appartement ou d’une maison fait partie des Ă©tapes fondamentales de la vie. En moyenne, un français propriĂ©taire de son logement Ă un besoin immobilier tous les cinq ans. D’une manière gĂ©nĂ©rale, ces acquisitions immobilières sont rĂ©alisĂ©es Ă l’aide d’un prĂŞt immobilier.🏦
Vous trouverez donc ci-après de nombreux conseils qui vous aideront dans tout le processus inhérent au crédit immobilier. Il faut tout d’abord déterminer le type de bien immobilier ainsi que le budget nécessaire à son acquisition.
N’oubliez pas que le fait de souscrire à un crédit immobilier vous engage pour de nombreuses années. Il est donc fondamental de faire le bon choix d’investissement.
Qu’il s’agisse de l’acquisition de votre résidence principale, d’un investissement locatif. D’un achat dans le neuf ou l’ancien. D’un bien construit ou à construire. De nombreuses solutions de crédit existent de manière à correspondre à vos besoins, vos attentes ainsi qu’à vos objectifs.
En fonction du budget mobilisé par votre investissement immobilier et de l’argent dont vous disposez, vous pourrez alors déterminer le montant de l’emprunt nécessaire.
Suivant le type de bien immobilier que vous souhaitez acquérir vous serez à même de constituer un dossier de prêt à transmettre aux banquiers.
Prêt immobilier: l’Etat peut aussi vous aider à acquérir un bien immobilier via diverses aides
En effet, l’Etat Français fournit de nombreuses aides incitant à investir son argent dans l’immobilier.
Cela peut concerner l’investissement locatif ou l’acquisition de la résidence principale. Vous pouvez donc bénéficier de prêts aidés très intéressants.
Il est donc possible de profiter du PTZ (Prêt à Taux Zéro) s’il s’agit de votre achat. Vous pouvez aussi bénéficier de subventions de l’Agence Nationale pour l’Habitat, ainsi que le PAS (Prêt Accession Sociale). Il sera aussi possible de profite du PLI (Prêt Locatif Intermédiaire) avantageusement.
Pour être sûr d’être bien renseigné sur ce que vous pouvez faire, et tirer partie de toutes les possibilités qui s’offrent à vous, nous vous invitons à vous entourez d’experts en crédit immobilier. Un courtier en prêt immobilier pourra par exemple vous informer, vous orienter dans vos futurs choix, vous expliciter les différents sujets.
Il pourra vous aider à connaître votre capacité d’endettement, pour réussir à obtenir votre crédit (le banquier prêteur ne vous permettra pas de vous surendetter).
Nous avons précédemment effleuré le sujet, mais il est crucial, parlons maintenant de votre apport.
D’une manière générale, les banquiers aiment que vous disposiez d’un apport pour vous faire ce type de crédit. Il demandera donc généralement un apport représentant environ 10% du prix d’acquisition du bien immobilier.
Ce qui intéresse les banques, c’est votre capacité à rembourser année après année sans incident. Par conséquent, il sera plus difficile d’obtenir votre prêt immobilier si vous avez un âge avancé, une situation professionnelle instable ou d’importantes dettes.
Il sera donc très profitable de veiller à disposer d’un dossier de demande de prêt irréprochable et rassurant. On évitera donc les comptes bancaires à découvert et autres crédits à la consommation. Par ailleurs, disposer d’une épargne conséquente sera un sérieux avantage lorsque vous serez face au banquier.
Taux d’intérêt de crédit immobilier : comment obtenir le meilleur taux ?
Une bonne négociation du taux d’intérêt de votre emprunt entraînera une baisse du montant de vos mensualités d’emprunt ou de raccourcir la durée de votre prêt.
Bénéficier des conseils d’un courtier en crédit vous permettra probablement d’obtenir le meilleur taux. Vous aurez aussi la possibilité de le mettre en concurrence avec votre propre banque. Le courtier a normalement accès à la plupart des banques qui prêtent et obtient ainsi des taux intéressants.
Par ailleurs, il vous aidera à constituer le meilleur dossier de demande prêt et le défendra si cela est nécessaire face à un établissement de crédit récalcitrant.
Un seul mot d’ordre pour le taux, plus c’est bas mieux c’est. Ainsi, ne perdez jamais de vue le fait que le banquier n’est pas votre ami, il s’agit d’en engagement lourd et durable.
Réduire l’importance de cet engagement ou sa durée n’est donc jamais une mauvaise chose.
Gardez à l’esprit que la vie peut réserver des surprises, limitez donc votre risque.
N’utilisez donc pas toute votre épargne, ni la totalité de votre capacité d’endettement. Personne ne peut aujourd’hui être sûr de la pérennité de son emploi, de sa situation personnelle, ou même de ses revenus et de leurs progressions.
L’apport personnel : oui mais combien ?
Nous avons écrit plus haut que l’apport personnel minimum généralement demandé par les banques est d’environ 10% du montant de l’acquisition. S’agissant d’un montant minimum, il est donc possible de le faire varier.
En augmentant le pourcentage d’apport personnel vous rassurerez non seulement les banquiers, mais vous bénéficierez aussi d’un taux plus intéressant. Vous limiterez votre niveau d’endettement et éviterez le surendettement.
C’est donc, en conclusion, une manière de gérer son risque et son profit.
La manière dont vous constituez votre apport personnel importe peut tant qu’elle est légale. La banque vous demandera en effet de justifier de la provenance des fonds pour vous octroyer le crédit. Vous pourrez ainsi utiliser votre salaire, un héritage, un don familial ou toute autre méthode.
La caution : pour qui ? pourquoi ?
Disposer d’une caution personnelle ou bancaire peut vous aider dans votre démarche et augmenter vos chances si votre situation n’est pas idéale aux yeux des établissements financiers. La caution sera solidaire du paiement de cette dette, ce qui aura donc pour effet de rassurer les banques. Il est donc bien évident que la personne qui se porte caution doit présenter de sérieuses garanties et être solvable. Cet engagement n’est donc pas à prendre à la légère. Elle permettra ainsi à la banque de minorer son risque. Par conséquent, si vous êtes défaillant lors d’un remboursement, la caution sera contrainte de le faire à votre place. Cela peut être qui vous voulez à condition que cette caution soit solide. N’oubliez donc pas que votre demande de prêt peut ne pas aboutir et se terminer par un refus catégorique.
Prêt immobilier: La simulation d’emprunt ça fait gagner du temps
Même si l’on peut considérer que c’est le travail du banquier, il est utile de faire une simulation d’emprunt précédemment au démarrage des démarches administratives.
Avoir une idée, même approximative, de ses possibilités d’emprunt vous permettra de faire les bons choix, de vous entourer des bonnes personnes. Il est aujourd’hui très facile d’utiliser un simulateur en ligne. En effet, de nombreux sites web proposent ce type de services gratuitement, sans engagement ni inscription, en quelques clics.
L’ergonomie de ces sites ainsi que leur facilité de prise en main, rendent ce service accessible à tous. Par conséquent, il n’est pas nécessaire d’avoir un savoir-faire ou des compétences particulières.
Ces outils sont très simples d’utilisation.
Un simulateur de crédit immobilier, à la différence d’un simple comparateur d’offres, vous permettra de trouver le meilleur taux. Cela en fonction de votre situation financière générale. Vous remplirez ainsi un formulaire visant à renseigner votre situation financières (charges et profits). Et vous choisirez d’obtenir les résultats en fonction du montant emprunté, de la durée, de la capacité d’emprunt.
Vous obtiendrez donc des réponses à toutes les questions que vous vous posez et dont vous aimeriez connaître la réponse avant de solliciter sérieusement un prêt auprès d’une ou plusieurs banques. Ainsi vous aurez une idée de ce qu’il vous est possible de faire ou pas. Vous pourrez moduler tous les paramètres de manière à faire des simulations fonction de vos envies et de vos besoins.
Connaître toutes les offres et toutes les banques
Les conditions générales et d’octroi de chaque prêt peuvent varier suivant les banques. Il est donc important de connaître et de comprendre les conditions avant de faire son choix.
Ne vous précipitez pas, c’est vous qui y perdrez. Prenez votre temps, étudiez et comparez toutes les offres qui vous seront proposées. Les banques imposent souvent voire systématiquement de domicilier ses revenus chez elles en contre partie du prêt immobilier qui vous sera fait.
